若未收到贷款款项，确实无需承担还款责任。从法律角度看，贷款合同需双方履行义务，未收款即未形成借贷事实，还款要求缺乏法律依据。若收到催款通知或法律文件，表明问题已较严重，应及时咨询律师。
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具体操作如下：1.**沟通核实**：首先与贷款机构客服或财务部门联系，明确款项是否已发放及发放时间，要求提供转账记录或凭证。2.**收集证据**：若对方无法提供有效证明，收集个人银行账户流水、短信通知、邮件记录等，证明未收到款项。3.**书面通知**：向贷款机构发送书面通知，说明未收到款项情况，要求撤销还款要求或提供合理解释。4.**法律途径**：若对方置之不理，可咨询律师，准备起诉材料，向法院提起诉讼，要求确认贷款合同未生效或贷款机构返还不当得利。5.**跟进诉讼**：参与庭审，根据法院要求提供证据，等待判决结果，并根据判决执行后续操作。
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从法律角度，处理此类问题常见方式有：与贷款机构沟通核实款项发放情况，收集证据如银行流水等证明未收款；若沟通无果，可寻求法律途径，如起诉贷款机构违约或不当得利。选择时，若证据充分且对方愿意协商，首选沟通；若对方拒绝，则考虑法律手段。